今年39歲的劉女士在上市公司擔(dān)任市場總監(jiān)，先生41歲，是大型國企的行政總監(jiān)，兒子剛?cè)雽W(xué)，現(xiàn)與其公婆一起生活。夫婦二人月收入4.3萬元，家中現(xiàn)金以及活期存款有5萬，定期存款15萬。公婆所住的房子市值600萬，自己家的學(xué)區(qū)房市值近300萬，去年買的聯(lián)排別墅市值260萬，家用轎車市值10萬。目前還有150萬房貸尚未還清。家庭月開支為：日常開銷10500，保姆工資2500，公婆醫(yī)藥費(fèi)3000，兒子興趣班1500，養(yǎng)車費(fèi)2000，房貸13000.

　　如今劉女士準(zhǔn)備請一個(gè)保姆來照顧孩子，購置一輛新車，希望打拼幾年還清房貸，然后給兒子儲存一筆上學(xué)費(fèi)用，“我想50歲前退休，能實(shí)現(xiàn)嗎？”

　　理財(cái)方案

　　(一)保險(xiǎn)規(guī)劃

　　劉女士夫婦應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)保障。保額控制為稅后年收入的10倍，保費(fèi)支出占年家庭稅后收入的1/10.

　　(二)房屋規(guī)劃

　　在學(xué)區(qū)附近租一套5口之家住的房子。將現(xiàn)有小戶型出售，將賣房款歸還房貸，剩余用于理財(cái)。

　　(三)購車規(guī)劃、子女教育

　　購車計(jì)劃等待房貸還清，順利規(guī)劃好小孩近期教育后再考慮，用短期負(fù)債的方式購買。孩子教育費(fèi)用的儲備可采用一筆投資結(jié)合定額定投的方式。

　　(四)投資規(guī)劃

　　1.應(yīng)急資金的管理留存1-2萬元現(xiàn)金，剩余的款項(xiàng)存銀行和購買銀行“T+0”類活期理財(cái)產(chǎn)品。2.強(qiáng)制儲蓄，擺脫“月光”每月把工資的1/4納入儲蓄計(jì)劃，最好辦理零存整?。灰部梢允褂秒A梯式組合儲蓄法。在前3個(gè)月時(shí)，根據(jù)自身情況每個(gè)月拿出5000元至10000元存入3個(gè)月定期。從第4個(gè)月開始，每個(gè)月便有一個(gè)存款是到期的；現(xiàn)階段基金走勢被普遍看好，建議將每月20%的資金購買定期定額基金。

　　(五)養(yǎng)老規(guī)劃

　　養(yǎng)老規(guī)劃是一個(gè)長期規(guī)劃，適合養(yǎng)老理財(cái)?shù)某Ｓ霉ぞ哂校汗善蓖顿Y、債券投資、基金投資和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。（京華時(shí)報(bào)）