商業(yè)銀行只有明確市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型方向，建立健全更加商業(yè)化的運(yùn)營機(jī)制，才能保證有效資源能夠持續(xù)不斷地流入轉(zhuǎn)型創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)身

　　銀行業(yè)上市公司三季報(bào)全部亮相，讓市場(chǎng)更加關(guān)注當(dāng)前利率市場(chǎng)化和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景下商業(yè)銀行的出路。

　　16家上市銀行三季度凈利潤總額9184億元，平均凈利潤同比增速約為13%，比上半年13.6%的增幅低了0.6個(gè)百分點(diǎn)。這是國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、利率市場(chǎng)化、不良貸款率上升等因素綜合作用的結(jié)果。商業(yè)銀行利潤增速放緩將成為常態(tài)，如何度過轉(zhuǎn)型“陣痛”，提升創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展是關(guān)鍵。

　　轉(zhuǎn)型中的商業(yè)銀行面臨3方面的考驗(yàn)：一是隨著債務(wù)融資渠道進(jìn)一步豐富，一些大企業(yè)對(duì)銀行貸款的依賴程度降低，需求減弱，商業(yè)銀行不再是唯一的融資渠道；二是金融資源的供給結(jié)構(gòu)也在發(fā)生改變，民營資本進(jìn)入銀行業(yè)的步伐越來越快，商業(yè)銀行將面臨更加充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局；三是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)公司與商業(yè)銀行結(jié)合的同時(shí)，也對(duì)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)提出挑戰(zhàn)。

　　商業(yè)銀行要更好地應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，一要跟上轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的步伐，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略，厘清客戶結(jié)構(gòu)，按照客戶需求特點(diǎn)提供產(chǎn)品和服務(wù)，提高信貸管理精細(xì)化水平和服務(wù)匹配度。盡管目前數(shù)據(jù)顯示商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸投入增速較快，但是小微企業(yè)和個(gè)人客戶貸款在整個(gè)貸款中所占的比重仍然較小，商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)未來將發(fā)生較大改變。隨著大客戶占比減少，中小客戶占比增加，有助于銀行穩(wěn)定收入、控制成本。相對(duì)于大客戶而言，商業(yè)銀行在中小客戶面前有更大的定價(jià)權(quán)，這有利于維持一定程度的利差，有利于降低商業(yè)銀行的營銷成本。

　　二要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)差異化營銷。各家商業(yè)銀行要在全球性銀行、全國性銀行、地方性銀行、社區(qū)性銀行中找準(zhǔn)戰(zhàn)略定位，堅(jiān)持有所為有所不為，走特色化、專業(yè)化發(fā)展道路，避免大而不強(qiáng)，全而不優(yōu)。實(shí)施差異化發(fā)展戰(zhàn)略，有賴于高效專業(yè)的運(yùn)營管理支持，既要加強(qiáng)垂直化、集約化的條線管理，又要增進(jìn)各條線之間的橫向協(xié)同配合，提高整體運(yùn)營管理水平和資源利用效率。圍繞核心業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)延伸業(yè)務(wù)，加大資源投入，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)，開展綜合經(jīng)營，促進(jìn)商業(yè)銀行收益多元化，探索形成適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，較為成熟穩(wěn)定的經(jīng)營模式。

　　需要指出的是，我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型有的探索已初見成效，有的進(jìn)展并不順利。其中深入推進(jìn)體制機(jī)制改革是關(guān)鍵。只有明確市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型方向，建立健全更加商業(yè)化的運(yùn)營機(jī)制，才能真正地實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的目標(biāo)，保證有效資源能夠持續(xù)不斷地流入轉(zhuǎn)型創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)銀行的華麗轉(zhuǎn)身。