“在上海工作，因疫情原因現(xiàn)無法工作，沒有收入，每月1日還要還5000元左右的房貸，希望能夠暫緩房貸還款期限或者能夠減免半個(gè)月房貸。”據(jù)中國(guó)新聞網(wǎng)報(bào)道，近日，一張“因疫情希望延緩房貸”的截圖在網(wǎng)上流傳，隨即引發(fā)網(wǎng)友熱議，“因疫情推遲還房貸有必要提上議事日程”登上熱搜第一。
據(jù)報(bào)道，疫情下，受時(shí)間和地域限制，目前不同銀行對(duì)因疫情申請(qǐng)延遲還貸的政策不一。不過，已有銀行明確表示對(duì)“房貸延期還款”給予支持。
民眾關(guān)心能否延期還房貸的問題，可以理解。疫情防控常態(tài)化形勢(shì)下，民眾的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)可能會(huì)受到影響，而一旦工作停擺，生意遇到障礙，收入縮水，就會(huì)對(duì)個(gè)人消費(fèi)類貸款產(chǎn)生影響。特別是對(duì)于一些背負(fù)了較重還款壓力的群體而言，確實(shí)面臨著入不敷出的可能。
這個(gè)時(shí)候，無論是從關(guān)愛民生的角度，還是從經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，均有必要探索更加靈活的制度變通，比如給遭遇疫情且背負(fù)房貸的人適當(dāng)寬限還款時(shí)間。這樣的“適度寬松”，也體現(xiàn)了“放水養(yǎng)魚”的市場(chǎng)精神。
早在2020年2月，中國(guó)人民銀行等五部門就下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)?！锻ㄖ访鞔_提出，對(duì)因新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。
今年3月下旬，中國(guó)銀行吉林分行推出抗擊疫情便民惠民服務(wù)十大舉措，包括為省內(nèi)個(gè)人住房、消費(fèi)類貸款客戶提供10日還款寬限期政策，對(duì)因封閉隔離導(dǎo)致無法及時(shí)還款而出現(xiàn)逾期的個(gè)人客戶，在歸還貸款后，可為其申請(qǐng)征信逾期異議處理，對(duì)個(gè)人征信予以修復(fù)，合理保護(hù)個(gè)人信用記錄等。
這樣給予減緩壓力與誠(chéng)信修復(fù)的設(shè)計(jì)，無疑體現(xiàn)了極大的制度善意，值得肯定，也會(huì)給那些“為疫所困”的人群送去溫暖。
不過也應(yīng)注意到，銀行推出一些寬松型金融政策，也應(yīng)依法依規(guī)而行，避免隨意泛化，無限放大。一者，契約精神是現(xiàn)代社會(huì)的基本共識(shí)，其中一個(gè)重要原則就是平等守信，履約踐諾。這不僅是個(gè)人道德水準(zhǔn)的體現(xiàn)，更體現(xiàn)了法的精神。在這個(gè)問題，不應(yīng)該有任何猶疑和動(dòng)搖。
再者，對(duì)于確實(shí)因外部不可抗力而出現(xiàn)的異?，F(xiàn)象，對(duì)其展開救濟(jì)，并非道德化的赦免或救助，而應(yīng)該是平等守信的延伸，是減緩其暫時(shí)的壓力，是等待春暖花開。
當(dāng)然，守住法治底線并不意味著對(duì)現(xiàn)實(shí)困難無動(dòng)于衷。制度框架下的救濟(jì)、寬松不僅可能，而且必要。具體而言，對(duì)那些確實(shí)出現(xiàn)“熔斷”困難的群體應(yīng)給予針對(duì)性幫助，比如適度延遲還款、減免利息等，但這些措施必須銜接其他有助于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的相關(guān)政策。
此外，還要做好特定性與普惠性政策的協(xié)同，即這種寬容性還貸政策，本身是提供了一種選擇而非福利。唯其如此，來自政策的善意才可能做到既“雪中送炭”又具有普遍意義和價(jià)值。
對(duì)個(gè)人來說，這次疫情也應(yīng)成為一次提醒。正如有網(wǎng)友指出的：貸款買房時(shí)有必要考慮自己的購(gòu)買能力，留出對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的余地。面對(duì)疫情，民生不免受到影響。要想合理處置情與法的管理，并不輕松。如何通過靈活的制度變通，幫助“為疫所困”者紓解現(xiàn)實(shí)困難，應(yīng)被納入考量。
龍之朱 來源：中國(guó)青年報(bào)