一年一度的“金融科技發(fā)展獎”，是金融科技領(lǐng)域最具含金量的獎項，也是銀行等金融機構(gòu)數(shù)字化創(chuàng)新的“風(fēng)向標(biāo)”。其中，國有行更是銀行業(yè)金融科技實力最強的群體。

　　與此同時，國有行之間也迎來一場金融科技實力的較量。輕金融發(fā)現(xiàn)，最近三年，6家國有行每年均有一等獎項目上榜，獲獎項目均在5個以上。不過，各家銀行獲獎項目的參與完成團隊、科技創(chuàng)新方向、業(yè)務(wù)賦能領(lǐng)域等方面形成了不同的數(shù)字化競爭格局：有的錨定底層架構(gòu)自主可控、核心系統(tǒng)建設(shè)，有的聚焦AI場景落地、細分業(yè)務(wù)賦能，有的深耕生態(tài)協(xié)同、線上線下一體化建設(shè)。

　　央行公示重磅金融科技獎！六大行、中信、浦發(fā)銀行等獲得一等獎

　　一、國有行金融科技獲獎特色拆解

　　1、工行：一等獎2個（其中1個是合作完成單位之一），3個二等獎，1個三等獎

　　核心標(biāo)簽：底層架構(gòu)、智能風(fēng)控、行業(yè)賦能

　　看點：2024年，工行的一等獎獲獎數(shù)量最多，是唯一獲得兩個一等獎的金融機構(gòu)，兩個一等獎項目分別瞄準了智能風(fēng)控、證券期貨基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，核心都聚焦于夯實底座、筑牢防線，而且不只局限于工行自身，注重對外賦能。

　　獲獎項目詳細拆解：

　　其中，工行金融行業(yè)人工智能全棧安全風(fēng)險檢測平臺建設(shè)和應(yīng)用獲得一等獎。該項目的主要完成人包括：金海旻、敦宏程、蘇建明、趙小建、蔣家堂、葉紅、程佩哲、曠亞和、許嘯、陳天涵、朱臻益、高雨瑤、黃蓉、師英豪、劉華杰。可以發(fā)現(xiàn)，該項目由工行總行金融科技部、業(yè)務(wù)研發(fā)中心等部門聯(lián)合完成，構(gòu)建了一個行業(yè)級的安全基礎(chǔ)設(shè)施，展現(xiàn)了其作為行業(yè)領(lǐng)軍者的實力。

　　此外，工行與中證數(shù)據(jù)有限責(zé)任公司合作項目證券期貨行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（TOPS工程），也獲得一等獎，突破了金融數(shù)據(jù)跨領(lǐng)域整合瓶頸，成為資本市場基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化的標(biāo)桿。

　　在工行的二等獎獲獎項目中，“集團一體化智能風(fēng)控體系ERM5.1建設(shè)”比較有特色?！督鹑陔娮踊返裙_資料顯示，企業(yè)級智能風(fēng)控平臺ERM5.1于2024年1月一期投產(chǎn)，依托工行數(shù)據(jù)中臺體系與9+X全面風(fēng)險管理框架，形成風(fēng)險視圖、計量、預(yù)警、決策4個企業(yè)級服務(wù)中心（以下簡稱“4E”中心），夯實企業(yè)級風(fēng)險數(shù)據(jù)服務(wù)底座。ERM5.1定位于建立集團風(fēng)險管理的“中央廚房”，實現(xiàn)對風(fēng)險數(shù)據(jù)、視圖、模型、預(yù)警、策略等風(fēng)險要素（“原材料”）與加工、應(yīng)用（“菜品和預(yù)制菜”）管理的企業(yè)級、統(tǒng)一化、集約化轉(zhuǎn)型升級，為集團輸出核心風(fēng)控能力，推動智能化風(fēng)控提質(zhì)增效。

　　此外，工行還有企業(yè)級板塊化生產(chǎn)運營管理體系建設(shè)、金融領(lǐng)域智能研發(fā)體系建設(shè)與應(yīng)用等項目獲得二等獎，商業(yè)分析軟件產(chǎn)品轉(zhuǎn)型替代獲得三等獎。

　　2、建行：1個一等獎，3個二等獎，2個三等獎（其中一個是合作完成單位之一）

　　核心標(biāo)簽：核心下移、AI賦能、一線提效

　　看點：建行的獲獎項目，集中于硬核技術(shù)攻關(guān)的同時，也注重以底層架構(gòu)革新支撐上層業(yè)務(wù)創(chuàng)新，其“幫得”客戶經(jīng)理全功能AI助理項目，將AI能力直接輸送至一線，實現(xiàn)效率提升。

　　獲獎項目詳細拆解：

　　其中，“主機核心銀行系統(tǒng)全面下移工程”獲得一等獎。項目主要完成人，包括金磐石、張曉東、趙立才、白彧斐、顧凌、王大泉、唐成山、陳軍、陳德鋒、張義、武想益、劉艷、計劍晶、徐揚、余豐毅、魏萌、楊素雯、李達、丁陳飛、楊晗琦、方偉。

　　資料顯示，建行2020年12月形成分布式銀行核心系統(tǒng)基礎(chǔ)版本，2021年3月搭建一套并行驗證的分布式銀行核心系統(tǒng)，開啟雙機并行驗證工作，2021—2023年，37家一級分行分三批成功完成境內(nèi)對私核心業(yè)務(wù)主機下移。2024年4月境內(nèi)對公核心業(yè)務(wù)完成下移。2024年1月智利分行，2024年6月歐非、美洲共16家機構(gòu)，2024年7月亞太、中德銀行、霍爾果斯相繼完成核心業(yè)務(wù)下移，至此建設(shè)銀行核心系統(tǒng)主機下移工作全部完成。

　　在推進核心系統(tǒng)主機下移過程中，建設(shè)銀行主要進行了以下四方面技術(shù)攻關(guān)。一是基礎(chǔ)分布式平臺建設(shè)。二是應(yīng)用系統(tǒng)功能建設(shè)。三是數(shù)據(jù)遷移和比對。四是雙機并行驗證。主機下移后，建設(shè)銀行境內(nèi)外全量核心業(yè)務(wù)由分布式系統(tǒng)承載運行。

　　建行的二等獎獲獎項目“幫得”客戶經(jīng)理全功能AI助理2024年推出。資料顯示，該項目以人工智能“大模型+小模型”架構(gòu)路徑對客戶服務(wù)進行“全流程”再造升級，經(jīng)營策略實現(xiàn)從總部數(shù)字大腦生產(chǎn)后直達一線，幫助客戶經(jīng)理精準捕捉營銷服務(wù)機會、提升客戶經(jīng)營成功率，大幅降低員工操作時間與學(xué)習(xí)成本。2024年，“幫得”智能助理總交互次數(shù)3，463萬次，為全行3萬名對私客戶經(jīng)理服務(wù)，專營客戶經(jīng)理平均深度服務(wù)客戶數(shù)從原來的200人增加到600人。

　　此外，建行“GIS+AI”雙核驅(qū)動的ESG風(fēng)險管理與綠色金融場景應(yīng)用、企業(yè)級集約運營平臺也獲得了二等獎；建行西藏分行作為四個參與機構(gòu)之一，參與的西藏金融數(shù)據(jù)中心建設(shè)規(guī)范，以及AI智慧反洗錢系統(tǒng)獲得三等獎。

　　3、農(nóng)行：1個一等獎，3個二等獎，1個三等獎。

　　核心標(biāo)簽：頂層設(shè)計、業(yè)務(wù)架構(gòu)、平臺化

　　看點：農(nóng)行的獲獎項目聚焦企業(yè)級基礎(chǔ)能力建設(shè)，同時注重體系化建設(shè)。從業(yè)務(wù)架構(gòu)到網(wǎng)絡(luò)安全，再到研發(fā)云平臺，農(nóng)行正在構(gòu)建一套標(biāo)準化、可復(fù)用、高效率的開發(fā)與運營體系。

　　獲獎項目詳細拆解：

　　農(nóng)行數(shù)智驅(qū)動的企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)建設(shè)實踐獲得一等獎，公開資料中沒有找到該項目的系統(tǒng)資料。從主要完成人看，包括趙煥芳、趙存超、耿博、陳宏曉、劉龍、孫琳、王曉、唐守忠、劉一陽、王鑫毅、雷世堯、耿曉陽、劉惠民、張麗彪、陳煒釗、鄭磊、杜國平、劉文靜、郄文博、司忠平、陳尊，該項目主要由農(nóng)行研發(fā)中心完成。

　　一般而言，企業(yè)級架構(gòu)是銀行頂層設(shè)計之下、面向未來創(chuàng)新的IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型重大項目，集中了最前沿的新技術(shù)創(chuàng)新，也關(guān)乎未來科技競爭力的集大成項目。從公開資料看，農(nóng)行近年來積極打造企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)，實現(xiàn)企業(yè)級功能共用、數(shù)據(jù)共享、基礎(chǔ)統(tǒng)一。同時，提升企業(yè)級IT架構(gòu)，完善“薄前臺、厚中臺、強后臺”的應(yīng)用架構(gòu)，以技術(shù)驅(qū)動為主體，形成業(yè)務(wù)拉動與技術(shù)驅(qū)動雙循環(huán)相互促進的技術(shù)創(chuàng)新格局。

　　農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心總經(jīng)理在《金融電子化》撰文指出，農(nóng)行緊密圍繞服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風(fēng)險三大任務(wù)，持續(xù)提升關(guān)鍵技術(shù)的自主可控水平。目前，農(nóng)行初步形成一套可以適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展新局面，涵蓋移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能等關(guān)鍵技術(shù)的全棧式金融科技體系，為農(nóng)業(yè)銀行高質(zhì)量服務(wù)8億客戶提供了平穩(wěn)、安全的科技支撐。

　　此外，農(nóng)行基于統(tǒng)一底座的全融合網(wǎng)絡(luò)安全防護系統(tǒng)、云速精算-高性能分布式會計核算平臺、集團一體化研發(fā)云平臺3個項目獲得二等獎，柜面創(chuàng)新工程獲得三等獎。

　　4、中行：一等獎1個，二等獎1個，三等獎5個（其中一個是合作完成單位之一）

　　核心標(biāo)簽：架構(gòu)轉(zhuǎn)型、智能風(fēng)控、全球化

　　看點：中行的金融科技創(chuàng)新將技術(shù)轉(zhuǎn)型與國際化戰(zhàn)略深度綁定，其科技項目帶有鮮明的“中行烙印”。無論是“面向高水平對外開放的集團級全面風(fēng)險管理智能化平臺”，還是參與“硬錢包創(chuàng)新應(yīng)用”，都緊密圍繞其跨境金融優(yōu)勢和服務(wù)國家戰(zhàn)略的定位。

　　獲獎項目詳細拆解：

　　其中，IT架構(gòu)全面轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略工程項目獲得一等獎。主要完成人包括刁鳳圣、楊志剛、樊莉、谷方方、王倩、徐萬鑫、梁宏雨。

　　中行深入推進中國銀行IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型，自2020年起啟動了中銀技術(shù)平臺體系建設(shè)工作，經(jīng)過近4年的建設(shè)，技術(shù)平臺體系不斷完善，全面支撐中國銀行信創(chuàng)工程建設(shè)和企業(yè)級架構(gòu)轉(zhuǎn)型，提升了全行金融科技創(chuàng)新能力和敏捷交付能力。

　　中國銀行軟件中心副總經(jīng)理在《金融電子化》指出，中國銀行企業(yè)級技術(shù)平臺基于企業(yè)級IT架構(gòu)規(guī)劃，在架構(gòu)設(shè)計上打破了傳統(tǒng)的“豎井模式”“中間件模式”，為應(yīng)用系統(tǒng)提供“企業(yè)級平臺化”的統(tǒng)一技術(shù)底座，大幅降低應(yīng)用開發(fā)的難度和復(fù)雜度。無論是總行產(chǎn)品、還是分行、綜合經(jīng)營公司產(chǎn)品，都可以快速基于平臺級能力實現(xiàn)業(yè)務(wù)研發(fā)和推廣，全面提升了系統(tǒng)開發(fā)、運行、運維質(zhì)效。

　　該行技術(shù)平臺在建設(shè)中實現(xiàn)了多個創(chuàng)新和突破，通過技術(shù)平臺建設(shè)搭建了1套技術(shù)底座、2套體系賦能全集團業(yè)務(wù)發(fā)展。在項目建設(shè)中，攻克分布式領(lǐng)域8大難題，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的2個智能驅(qū)動，在智能運維領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了雙向提升，并且在全部能力實現(xiàn)自主可控的前提下，實現(xiàn)工藝、標(biāo)準、隊伍建設(shè)的新突破。

　　此外，新形勢下面向高水平對外開放的集團級全面風(fēng)險管理智能化平臺獲得二等獎。中行作為4個完成單位之一，參與“具備掃碼支付能力的硬錢包創(chuàng)新與應(yīng)用”獲得三等獎。此外，還有集約運營智能化建設(shè)項目、構(gòu)建適應(yīng)時代的票據(jù)服務(wù)能力項目、住建部公積金中心管理住維資金試點系統(tǒng)建設(shè)項目、債務(wù)融資工具存續(xù)期智能監(jiān)測平臺，等4個項目獲得三等獎。

　　5、交通銀行：一等獎1個，二等獎2個，三等獎2個（其中一個是合作完成單位之一）

　　核心標(biāo)簽：普惠金融、場景生態(tài)

　　看點：交行的獲獎項目聚焦細分業(yè)務(wù)創(chuàng)新，包括了普惠金融、科技金融、支付錢包創(chuàng)新等領(lǐng)域，一等獎獲獎項目由兩位總行副行長牽頭完成。

　　獲獎項目詳細拆解：

　　公開資料中未找到一等獎獲獎項目普惠金融零售業(yè)務(wù)新模式及生態(tài)體系建設(shè)的相關(guān)信息。不過，公開資料顯示，交行以技術(shù)和數(shù)據(jù)賦能普惠金融，營造場景生態(tài)，推動金融服務(wù)方式變革。尤其是構(gòu)建開放銀行，賦能生態(tài)場景，踐行普惠金融。

　　該項目主要完成人，包括周萬阜、錢斌、林驊、劉雷、周曦、宋占軍、李肇寧、韓冬、王志偉、李銳、虞笑韻、韓靜、李志城、涂文斌、陳曉、張毅、劉煥瑾、王浩、唐君超、葉俊成、朱輝輝。其中周萬阜、錢斌均為交行副行長，林驊現(xiàn)任交行業(yè)務(wù)總監(jiān)（零售與私人業(yè)務(wù)），劉雷為交行金融科技部總經(jīng)理，宋占軍為交行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理，李肇寧為網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理，韓冬為太平洋信用卡中心總經(jīng)理。

　　此外，交行集團一體化科技金融服務(wù)體系、基于隱私計算的數(shù)據(jù)要素金融產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用及創(chuàng)新獲得二等獎。“數(shù)智慧審”審計工作平臺，以及作為4個完成單位之一參與的“具備掃碼支付能力的硬錢包創(chuàng)新與應(yīng)用”獲得三等獎。

　　6、郵儲銀行：一等獎1個，二等獎2個，三等獎1個

　　核心標(biāo)簽：分布式核心、線上線下一體化

　　看點：“分布式公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)”是郵儲銀行繼個人核心系統(tǒng)后的又一里程碑。這標(biāo)志著郵儲銀行徹底完成了核心系統(tǒng)的現(xiàn)代化改造，實現(xiàn)了從“跟隨”到領(lǐng)跑的跨越。該項目由郵儲銀行總行行長、副行長等牽頭。線上線下一體化平則圍繞其零售金融轉(zhuǎn)型與賦能。

　　獲獎項目詳細拆解：

　　一等獎項目“數(shù)智驅(qū)動的大型銀行分布式公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)”，主要完成人包括了劉建軍、杜春野、牛新莊、徐朝輝、胡軍鋒、汪航、吳之雄、賀陽、劉現(xiàn)民、張?zhí)m英、耿黎、鄧萍、葛曉麗、朱禮華、楊茉、任力強、汪麗霞、董曉羽、張放、張志鵬、黎育龍。主要完成人中，劉建軍為郵儲銀行行長，杜春野、牛新莊為郵儲銀行副行長，足見該項目在郵儲銀行內(nèi)部的重要性。

　　資料顯示，20204年10月23日，中國郵政儲蓄銀行新一代公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)實現(xiàn)全面上線、圓滿收官，系統(tǒng)運行整體效率較之前提升10倍以上。該系統(tǒng)建設(shè)于2022年3月啟動，2024年1月實現(xiàn)全面投產(chǎn)上線，2024年10月完成全量客戶遷移，整體建設(shè)歷時2年半。以新一代公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)建設(shè)為契機，郵儲銀行全面優(yōu)化IT架構(gòu)，大幅提升系統(tǒng)性能，重塑核心交易流程，有效提升客戶體驗，為全行培養(yǎng)數(shù)字化人才隊伍、增強自主創(chuàng)新能力、推進公司金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升企業(yè)競爭力打下堅實基礎(chǔ)。

　　一是攻堅關(guān)鍵核心技術(shù)，為更高水平推進銀行核心系統(tǒng)國產(chǎn)化樹立標(biāo)桿；二是全面提升服務(wù)質(zhì)效；三是強化業(yè)務(wù)支撐能力，通過郵儲銀行特色實施工藝敏捷創(chuàng)新，設(shè)計出5000多個可靈活裝配的標(biāo)準化“元構(gòu)件”，全面、快速響應(yīng)各類用戶需求，用戶使用更加便捷高效；四是培育數(shù)字人才團隊。

　　此外，以客戶為中心構(gòu)建線上線下一體化金融服務(wù)平臺、聚焦端到端科技資源組合管理的價值評估體系創(chuàng)新實踐獲得二等獎；基于交易鏈的多中心網(wǎng)絡(luò)安全智能化協(xié)同平臺獲得三等獎。

　　二、四大趨勢：讀懂銀行金融科技的未來

　　誰的金融科技獎“含金量”更高？答案或許并非唯一。更加關(guān)鍵的，是如何從中找到未來創(chuàng)新與發(fā)展的趨勢，將技術(shù)優(yōu)勢持續(xù)轉(zhuǎn)化為特色業(yè)務(wù)與競爭力。綜合來看，輕金融認為2024年金融科技獎體現(xiàn)了如下趨勢。

　　一是大型銀行與中小銀行金融科技發(fā)展速度差異，大型銀行提速。一方面，大型銀行金融科技項目開始從自身架構(gòu)走向行業(yè)探索。如工行獲得金融行業(yè)人工智能全棧安全風(fēng)險檢測平臺建設(shè)和應(yīng)用這一項目，即是構(gòu)建了行業(yè)性的平臺與應(yīng)用；另一方面，大中型銀行獲獎的金融科技項目更多企業(yè)級的體系構(gòu)建，小型銀行則更多是單點突破，從核心系統(tǒng)到管理運維再到細分業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵺`。

　　二是AI大模型加速應(yīng)用：據(jù)輕金融統(tǒng)計，銀行業(yè)獲獎項目中，18個項目與智能有關(guān)，8個項目與AI有關(guān)，7個項目與大模型相關(guān)。AI大模型正在加速在內(nèi)部管理運營、研發(fā)、風(fēng)控、數(shù)據(jù)體系以及核心業(yè)務(wù)場景應(yīng)用。例如，農(nóng)行數(shù)智驅(qū)動的企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)建設(shè)實踐項目，建行則推動了“幫得”客戶經(jīng)理全功能AI助理與“GIS+AI”雙核驅(qū)動的ESG風(fēng)險管理與綠色金融場景應(yīng)用，工行構(gòu)建了集團一體化智能風(fēng)控體系ERM5.1。AI正在從后臺的分析工具，走向前臺的決策伙伴和員工的智能助手，其商業(yè)化應(yīng)用已進入深水區(qū)，深入到了核心業(yè)務(wù)。

　　三是金融科技加速業(yè)務(wù)賦能，加快行業(yè)賦能。一等獎項目中，包含了金融科技在普惠金融零售、公司業(yè)務(wù)、信用卡等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用項目，覆蓋了綠色金融、零售、公司業(yè)務(wù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、同業(yè)業(yè)務(wù)、信用卡、財富管理、鄉(xiāng)村振興、票據(jù)業(yè)務(wù)、養(yǎng)老金融、普惠金融、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域。大型銀行的科技競爭，已不再局限于自身效率的提升，如工行的AI安全平臺、中行的硬錢包標(biāo)準，都標(biāo)志著大行正從修煉內(nèi)功轉(zhuǎn)向輸出行業(yè)標(biāo)準與基礎(chǔ)設(shè)施。

　　四是金融科技的競爭差異化?？萍嫉镊攘υ谟冢y行用在哪里，它就在哪里發(fā)揮作用。在眾多獲獎的金融科技項目中，可以看到金融科技在各類銀行中差異化應(yīng)用，這也為未來銀行差異化競爭打下基礎(chǔ)。