對策：衡量消費能力很重要，同時，在選擇分期還款前，持卡人應對手續(xù)費成本有個正確的估計。當然，對短期內(nèi)無法全額還清欠款的持卡人來說，分期還款的成本要遠遠低于償還最低還款額后產(chǎn)生的利息，因此在特殊情況下，倒也成了省錢的做法。

　　“陷阱”4：預借現(xiàn)金方便應急

　　持卡人都知道，信用卡透支取現(xiàn)有手續(xù)費和利息兩項成本，那么預借現(xiàn)金的成本是否較低呢？

　　其實兩者只是換湯不換藥。持卡人申請預借現(xiàn)金后，同樣需要支付手續(xù)費，同時，利息的收取方式也是每天萬分之五，直到持卡人還清為止。

　　與傳統(tǒng)透支取現(xiàn)相比，預借現(xiàn)金只是多了些形式。比如招行“電話/網(wǎng)銀預借現(xiàn)金”服務可把卡中心批準的透支取現(xiàn)金額直接轉入同一持卡人名下借記卡賬戶中，而不需要先取款后存款了。工行“透支轉賬”業(yè)務還支持持卡人將一定范圍內(nèi)的信用額度轉入他人信用卡或借記卡中，簡化了轉賬流程。

　　對策：這一服務只適合持卡人在緊急情況下使用。預借現(xiàn)金后，由于利息每天都有新增，因此持卡人應盡早還款。

　　“陷阱”5：超過額度仍能刷卡

　　卡片的額度只有10000元，可為什么11000元的消費也能成功呢？

　　沒錯，部分信用卡在使用時的確可以超限，不過你可別高興地太早，超限也有成本——超限費。

　　浦發(fā)、農(nóng)行、光大、工行、中行、廣發(fā)、中信、民生等多家卡中心均制定了5%的收費標準，即對持卡人超出信用額度的消費部分收取5%的超限費。

　　其中浦發(fā)的標準較為寬松，工作人員告訴記者，持卡人只要在賬單日當天不超限，就不收取超限費。也就是說，超限消費的持卡人只需在賬單日前，將超限部分歸還，就不會被計收超限費。而交行信用卡的標準則較為嚴苛，工作人員告訴記者，持卡人一旦超限消費，會按超限金額的5%，被收取最低5元或1美元的超限費，同時，賬單將進入“拖欠”狀態(tài)，從而賬單中每筆消費都會從消費當天收取萬分之五的利息，直到全部還清為止。

　　對策：比較容易發(fā)生超限消費的多數(shù)是節(jié)假日，因此建議持卡人提前2~3天申請臨時額度。據(jù)了解，臨時額度一般視持卡人用卡情況而定，平安、招行、光大等銀行會主動為信用記錄良好的客戶提升臨時額度，而工行、浦發(fā)信用卡持卡人則需要主動申請。

　　另外，建議持卡人開通信用卡短信提醒服務，以便及時了解卡片剩余的可用額度。

　　“陷阱”6：“免息免手續(xù)費”之疑

　　信用卡商城的誕生為持卡人搭建了虛擬的交易平臺。在這里，你可以根據(jù)貨品描述、質保說明、免責申明等選購物品，同時在卡中心允許的范圍內(nèi)，選擇支付方式，如一次性付款或分期購買。例如一臺尼康D5000的相機，可一次性付款4886元，也可選擇3期、6期、12期分期購買，總價不變，而這也就是卡中心宣傳的“0利息、0手續(xù)費”。

　　不過，細心比較后我們發(fā)現(xiàn)，信用卡商城中貨品的價格并不比市場價格優(yōu)惠，甚至還遠高于市場價，同樣以尼康D5000套機為例，中關村(9.24,0.15,1.65%)在線、太平洋(11.90,-0.09,-0.75%)電腦網(wǎng)等網(wǎng)站報價在4100～4400元，相比4886元來說便宜不少。

　　可見，雖然卡中心喊出“0利息、0手續(xù)費”的口號吸引消費者，但商品標價中已經(jīng)內(nèi)含了這些成本，對持卡人來說未必真的劃算。

　　對策：在信用卡商城購物前，應做足功課，比較市場價格與商城價格孰高孰低。需要指出的是，雖然商城價格未必低廉，但持卡人若通過其他途徑購物后還需申請分期還款，那么在比較價格時應加上分期成本，如此一來可能信用卡商城價格更加優(yōu)惠。