保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員可以賣(mài)基金了。近日，保監(jiān)會(huì)聯(lián)合證監(jiān)會(huì)正式頒布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售證券投資基金管理暫行規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行規(guī)定》)，這順應(yīng)了保險(xiǎn)公司多元化發(fā)展的趨勢(shì)。然而，保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)頻頻上演、理賠糾紛不斷曝出，讓市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員代銷(xiāo)基金產(chǎn)生質(zhì)疑。北京商報(bào)記者調(diào)查顯示，僅有不足四成被調(diào)查者認(rèn)為愿意通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員買(mǎi)基金，與此形成明顯對(duì)比的是，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員也冷眼相待，認(rèn)為賣(mài)基金對(duì)于銷(xiāo)售保險(xiǎn)僅是一塊敲門(mén)磚而已。

　　網(wǎng)友 近七成對(duì)代銷(xiāo)基金說(shuō)“不”

　　目前基金銷(xiāo)售主要依賴(lài)銀行、證券公司及獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，尤其是銀行憑借網(wǎng)點(diǎn)分布占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，因此保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要想在基金銷(xiāo)售中占據(jù)一席之地并非易事。網(wǎng)友對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員賣(mài)基金的接受度，似乎并沒(méi)有受到目前市場(chǎng)上銷(xiāo)售誤導(dǎo)等方面的影響。

　　北京商報(bào)聯(lián)合和訊網(wǎng)保險(xiǎn)頻道開(kāi)展“您會(huì)通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員買(mǎi)基金產(chǎn)品嗎？”的調(diào)查結(jié)果顯示，有近七成的投資者認(rèn)為不會(huì)從營(yíng)銷(xiāo)員那里購(gòu)買(mǎi)基金。究其原因，有72.09%的投資者表示，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員不夠?qū)I(yè)，不懂基金。15.06%的投資者直接表示不買(mǎi)基金，還有12.1%的投資者認(rèn)為通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)更值得信任。

　　盡管有業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，300多萬(wàn)的銷(xiāo)售隊(duì)伍是保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)基金的最大優(yōu)勢(shì)，勢(shì)必會(huì)給基金銷(xiāo)售帶來(lái)一定的增量，同樣加大保險(xiǎn)公司的盈利空間。但保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售基金未來(lái)發(fā)展如何，還無(wú)法判定，尤其目前基金市場(chǎng)并不景氣。

　　同意選在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員處買(mǎi)基金的被調(diào)查者中，有37.65%的投資者認(rèn)為營(yíng)銷(xiāo)員對(duì)消費(fèi)者的需求更了解，能幫他們選到合適的產(chǎn)品；另外42.75%的投資者認(rèn)為熟悉的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員更值得信任；還有一成投資者更看重營(yíng)銷(xiāo)員的服務(wù)，認(rèn)為通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)員購(gòu)買(mǎi)更為方便而且可以幫忙辦理。

　　對(duì)于未來(lái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員賣(mài)基金的前景，19.46%的投資者看好保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)基金前景，還有60.69%投資者明確表示不看好。此外，僅有17.08%的投資者認(rèn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將可以與銀行進(jìn)行抗衡。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 積極儲(chǔ)備人才

　　“《暫行規(guī)定》的出臺(tái)無(wú)疑是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的一個(gè)利好。”華康保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司一位市場(chǎng)總監(jiān)在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，未來(lái)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展的方向是提供全方位金融服務(wù)，更像是一個(gè)金融產(chǎn)品超市，但短期來(lái)說(shuō)，對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)還需積累人才。

　　《暫行規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和代理公司提出了硬性指標(biāo)，要求注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元；公司負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員已取得基金從業(yè)資格，并具備從業(yè)經(jīng)歷，取得基金從業(yè)資格的人員不少于10人。保險(xiǎn)公司的門(mén)檻更高，要求注冊(cè)資本要在5億元以上，償付能力充足率達(dá)標(biāo)；取得基金從業(yè)資格的人員不少于30人等等。不過(guò)《暫行規(guī)定》較此前征求意見(jiàn)稿還適當(dāng)放寬了要求，去掉了“持續(xù)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)五個(gè)以上完整會(huì)計(jì)年度，最近三年連續(xù)盈利”的要求。

　　要想獲得代銷(xiāo)資格，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還要成立專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)，平安壽險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，目前平安相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)已經(jīng)整理規(guī)劃及準(zhǔn)備壽險(xiǎn)代銷(xiāo)基金項(xiàng)目事宜，對(duì)于專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)的建立可挑選一些具有基金從業(yè)資格的代理人單獨(dú)成立一個(gè)部門(mén)。

　　一保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略部負(fù)責(zé)人則指出，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)基金主要還要看監(jiān)管導(dǎo)向，由于代銷(xiāo)利潤(rùn)相對(duì)比較薄，目前對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)成立專(zhuān)門(mén)的銷(xiāo)售部門(mén)可行性不大，因此短期內(nèi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)大幅推進(jìn)該事宜的可能性不大，重點(diǎn)將仍放在人員儲(chǔ)備上。

　　營(yíng)銷(xiāo)員 賣(mài)基金態(tài)度現(xiàn)分化

　　其實(shí)，并不是所有營(yíng)銷(xiāo)員都可以代銷(xiāo)基金，《暫行規(guī)定》要求營(yíng)銷(xiāo)員具有在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)兩年以上工作經(jīng)歷，且近一年來(lái)未受到相關(guān)行政或刑事處罰，同時(shí)還要通過(guò)證券業(yè)從業(yè)人員資格考試或者基金銷(xiāo)售人員從業(yè)考試。