醞釀21年的存款保險(xiǎn)制度千呼萬喚始出來。11月30日，國(guó)務(wù)院法制辦公室關(guān)于《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》公開征求意見。征求意見稿顯示，投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金。存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。征求意見稿并未明確該條例具體施行的時(shí)間，而據(jù)記者了解，存款保險(xiǎn)制度最快將從明年二季度開始正式實(shí)施。
值得注意的是，征求意見稿也并未明確市場(chǎng)所關(guān)注的具體的存款保險(xiǎn)費(fèi)率。意見稿只顯示，“存款保險(xiǎn)費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成。”據(jù)前期參與過存款保險(xiǎn)條例討論的監(jiān)管層人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露，費(fèi)率可能會(huì)根據(jù)銀行的注冊(cè)資本、資本充足率、流動(dòng)性指標(biāo)等分級(jí)制定標(biāo)準(zhǔn)，劃分五或六個(gè)等級(jí)。
存款保險(xiǎn)，是指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)存款，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全的制度。
作為一項(xiàng)金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排，存款保險(xiǎn)在國(guó)際上已發(fā)展多年。業(yè)內(nèi)人士表示，我國(guó)“顯性”存款保險(xiǎn)制度的推出意味著國(guó)家信用背書的“隱形”全額存款擔(dān)保的時(shí)代即將終結(jié)。
中國(guó)社科院金融研究所所長(zhǎng)助理?xiàng)顫诮邮堋督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，過去，政府對(duì)銀行業(yè)的存款一直存在隱性信用保障，而存款保險(xiǎn)制度就是從對(duì)存款的全額保險(xiǎn)轉(zhuǎn)為部分保險(xiǎn)，存款人在心理上可能會(huì)覺得存款的保障程度降低了，短期內(nèi)，經(jīng)營(yíng)狀況較差、資產(chǎn)質(zhì)量不好的銀行，可能遭遇存款流失，即公眾將存款從中小銀行轉(zhuǎn)移至大銀行。（下轉(zhuǎn)第二版）