相對(duì)而言，銀行提前終止理財(cái)產(chǎn)品或宣布產(chǎn)品不成立“特權(quán)”的風(fēng)險(xiǎn)還是比較小的，投資者主要需要承擔(dān)再投資風(fēng)險(xiǎn)，并損失再投資之前的投資收益。
此外，銀行調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模的“特權(quán)”對(duì)于投資者影響較小，受到的吐槽也比較少，可謂是最能被接受的“特權(quán)”。
霸王條款不止于此
當(dāng)然，上述“特權(quán)”僅僅是記者以“銀行有權(quán)”4個(gè)字為關(guān)鍵詞檢索出來(lái)的表述，銀行的霸王條款遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止于此。
此前本報(bào)也曾報(bào)道過(guò)“超最高預(yù)期收益歸銀行，投資者無(wú)法說(shuō)不”——大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率超過(guò)約定最高年化收益率的部分被銀行直接在說(shuō)明書中設(shè)定為各種名目的管理費(fèi)，所有權(quán)百分百歸銀行，而一位理財(cái)經(jīng)理更是對(duì)記者“坦言”，“你唯一的選擇是不買，但只要你買，其實(shí)各個(gè)銀行都是這么規(guī)定的，你沒有選擇”。
此外，銀行理財(cái)產(chǎn)品也具有信息披露制度。這些信息披露，將會(huì)對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的最新進(jìn)展進(jìn)行及時(shí)的披露和分析，也是投資者了解自身資金投資情況的最好窗口。但對(duì)于銀行而言，這些理財(cái)產(chǎn)品的公告方式可以有多種選擇，投資者則無(wú)從選擇，而一旦中間出現(xiàn)信息了解不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)則由投資者全部承擔(dān)。
如某國(guó)有大行在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中強(qiáng)調(diào)，“理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間如發(fā)生銀行認(rèn)為可能影響理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)作的重大不利事項(xiàng)時(shí)，包括但不限于市場(chǎng)發(fā)生重大變化、所投資資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生重大變化或者其它可能對(duì)理財(cái)客戶權(quán)益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件時(shí)，銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知客戶：銀行網(wǎng)站、相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機(jī)短信等?？蛻魬?yīng)及時(shí)主動(dòng)查詢理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息。如因客戶未主動(dòng)及時(shí)查詢信息，或由于不可抗力、通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他非銀行過(guò)錯(cuò)原因造成客戶無(wú)法及時(shí)了解理財(cái)產(chǎn)品信息，因此產(chǎn)生的損失和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)”。
有銀行業(yè)內(nèi)人士指出，銀行預(yù)留的多種信息披露方式實(shí)際上可以幫助銀行實(shí)現(xiàn)“有限披露”；如果銀行的某些事項(xiàng)是必須披露但銀行并不想大范圍宣傳時(shí)，可以采取多種方式中覆蓋面最小的方式進(jìn)行傳播。
還有一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的霸王條款由于事關(guān)投資者收入也經(jīng)常被吐槽。眾所周知，從理財(cái)產(chǎn)品結(jié)束運(yùn)作到投資本金及收益兌現(xiàn)，都會(huì)有一段時(shí)間差，在這段“空窗期”，銀行強(qiáng)行在合同中約定不計(jì)任何利息，而如果恰逢節(jié)假日，“空窗期”可能高達(dá)3天-5天，對(duì)于短期理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，如果考慮這部分時(shí)間因素，甚至可以把產(chǎn)品的預(yù)期收益率從神壇拉至人間。