一張真實(shí)的二代身份證，一家提供代辦服務(wù)的淘寶網(wǎng)店，一個(gè)坐鎮(zhèn)指揮的店老板，一層又一層的代辦人，這條“生產(chǎn)線”最終的產(chǎn)品是銀行卡。通過(guò)他們，大量冒用他人名字的信用卡和儲(chǔ)蓄卡從銀行流出，最終落到“有特殊用途”的人手中。

　　日前，一系列代辦銀行卡的串案在豐臺(tái)區(qū)被破獲，檢察官為記者詳細(xì)揭秘這條代辦銀行卡的產(chǎn)業(yè)鏈。令人震驚的是，這項(xiàng)涉嫌妨害信用卡管理罪的行為如今已經(jīng)成了熱門(mén)生意，各種代辦公司仍然在網(wǎng)上大肆攬客。檢察官表示，為這種生意打開(kāi)方便之門(mén)的正是各部門(mén)的多處監(jiān)管漏洞。

　　從收睡眠卡到代辦新卡販賣

　　這條產(chǎn)業(yè)鏈的中心環(huán)節(jié)是一家淘寶網(wǎng)店。來(lái)京打工的孫元(化名)一直沒(méi)有什么正當(dāng)?shù)墓ぷ?，正在為生?jì)發(fā)愁的時(shí)候，偶爾聽(tīng)老鄉(xiāng)說(shuō)起有“代辦銀行卡”這種生意，據(jù)說(shuō)收入很不錯(cuò)，于是怦然心動(dòng)，很快在淘寶開(kāi)起一家網(wǎng)店，出售的服務(wù)就是“代辦各種銀行卡”，同時(shí)還在多個(gè)網(wǎng)站為自己打廣告，等待對(duì)銀行卡有“特殊用途”的人上門(mén)。

　　他沒(méi)想到，對(duì)銀行卡有特殊需求的人還不少，很快顧客盈門(mén)?！八麄冮_(kāi)網(wǎng)店通常只是為了做廣告、攬客，一旦和客人接上頭，就改為線下交易?！鞭k理此案的檢察官羅滔告訴記者。據(jù)了解，借記卡買賣早已有之，“卡販子”其實(shí)五六年前就開(kāi)始出現(xiàn)。最初，“卡販子”從持卡人手中購(gòu)買閑置或睡眠卡，然后拿來(lái)出售，由于客戶往往因?yàn)檫@類借記卡有交易記錄而不敢買?！艾F(xiàn)在，他們直接用身份證到銀行辦理沒(méi)有用過(guò)的新卡，甚至可以按客戶的要求去指定的銀行網(wǎng)點(diǎn)卡辦卡?！碧峁┑姆?wù)顯然比以前更加上檔次了。

　　羅滔表示，網(wǎng)絡(luò)交易是“卡販子”們最常用的方式，他們?cè)趥善瓢讣r(shí)發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上有大量的這種信息，為犯罪者提供了方便，有人求購(gòu)，有人代辦，買賣需求就這樣搭上了線。記者在淘寶搜索“代辦銀行卡”，出現(xiàn)“根據(jù)法律政策無(wú)法線顯示”的字樣，此類信息已被屏蔽，但是在百度等多家網(wǎng)站搜索，這種“求購(gòu)”和“代辦”的廣告卻依舊大量存在。

　　卡販子收證辦卡一條龍全包

　　孫元從今年4月開(kāi)始經(jīng)營(yíng)這項(xiàng)生意，到底做成了多少筆，賺了多少錢(qián)，在淘寶店店并沒(méi)有交易記錄，他自己也含糊其辭。然而，他住處搜出來(lái)的300多張身份證卻泄露了他的“商業(yè)秘密”?！皳?jù)他說(shuō)，這些身份證都是辦卡的人自己寄過(guò)來(lái)的，一個(gè)身份證可以代辦一張銀行卡，說(shuō)明他這幾個(gè)月最少辦了300多張卡，被抓獲的時(shí)候，他身上還有10多張卡沒(méi)有出手?！绷_滔告訴記者，這些身份證被鑒定都是真的二代身份證，“身份證肯定不是辦卡者本人的，孫元當(dāng)然很清楚這一點(diǎn)，但是他們的職業(yè)道德是絕不多問(wèn)，不問(wèn)來(lái)路不問(wèn)用途，卡辦好之后賣出去了，這些身份證就被孫元留下了。因?yàn)閷?duì)于辦卡人來(lái)說(shuō)，這個(gè)身份證已經(jīng)沒(méi)有什么用處，而他還可以順手把這些身份證倒賣出去賺一筆?！?/p>

　　孫元能夠順利開(kāi)展代辦銀行卡的業(yè)務(wù)全靠手頭的真實(shí)身份證，而這些真實(shí)的身份證是從哪里來(lái)的呢？代辦銀行卡的“上游生意”——倒賣身份證由此也浮出水面。豐臺(tái)檢察院的另一位辦案人員李響告訴記者：“辦案中發(fā)現(xiàn)，在網(wǎng)站搜索引擎上輸入‘身份證’字樣，就會(huì)出現(xiàn)大量辦理、出售身份證的信息，不少人在做這個(gè)生意?！痹谀壳耙呀?jīng)偵破的一起倒賣身份證案件中，身份證販子以每張20到50元的價(jià)格從網(wǎng)上收購(gòu)大量身份證，再以300到500元的價(jià)格賣出去。一些“卡販子”甚至還提供一條龍服務(wù)，兼做收購(gòu)身份證的業(yè)務(wù)，不用辦卡者提供身份證，自己全包，當(dāng)然價(jià)格也更貴一些。

　　上線拉下線一層吃一層

　　下一步就是拿著身份證到銀行去辦卡，由于孫元的淘寶生意越來(lái)越紅火，客戶不少，孫元一個(gè)人根本忙不過(guò)來(lái)，他決定招聘下線幫忙。據(jù)了解，目前代辦銀行卡的“均價(jià)”為300到500元，孫元在網(wǎng)上發(fā)布廣告，以代辦一張卡100元的價(jià)格招到兩名下線。不久這兩名下線大概不想自己以身涉險(xiǎn)，又招聘了自己的下線?！斑@樣就形成了一個(gè)代辦者的鏈條，通常下線還有下線，一層一層利益分成，處在最末端的人風(fēng)險(xiǎn)最大，得利也比較少?！绷_滔檢察官說(shuō)。

　　小羅就是一名位于鏈條最末端的下線，他是被老鄉(xiāng)拉來(lái)做這個(gè)據(jù)說(shuō)很賺錢(qián)的生意的。他來(lái)自河南農(nóng)村，他們一個(gè)村子被拉來(lái)做下線的一共7個(gè)人，“上線會(huì)根據(jù)性別相貌發(fā)給他們身份證，一般都找和身份證上的人年齡臉型有點(diǎn)像的人，每個(gè)人會(huì)發(fā)若干張，讓他們自己去跑銀行代辦，辦成銀行卡再給錢(qián)，一張幾十元。”李響告訴記者，這個(gè)產(chǎn)業(yè)居然還有“業(yè)務(wù)培訓(xùn)”，“他們有很多交流代辦經(jīng)驗(yàn)的QQ群，互相傳授技巧，可見(jiàn)從業(yè)人員還是比較多的。為了防止銀行的人認(rèn)出來(lái)，他們的技巧之一就是不能在短時(shí)間內(nèi)在一家銀行辦理多張卡，一家銀行只能辦一張，這樣風(fēng)險(xiǎn)比較小。

　　“業(yè)務(wù)培訓(xùn)”顯然取得了一定的效果，李響介紹，最后被公安人員抓獲的“末端下線”一共16人，他們已經(jīng)成功辦理了150多張銀行卡，包括10多家銀行，“對(duì)于這種明顯‘人證不一致’的情況，多家銀行的辦理人員居然都沒(méi)有察覺(jué)?！?/p>

　　下游客戶群刷信用惡意透支搞詐騙

　　這些代辦的銀行卡最終被賣到客戶手中，拿著一張別人名字的銀行卡，這些辦卡者究竟有什么“特殊用途”呢？“據(jù)我們了解，其中一些人是淘寶賣家，他們辦理多張銀行卡是為了給自己的網(wǎng)店刷虛假信用。因?yàn)橐粡埿庞每ㄖ荒芙壎ㄒ粋€(gè)支付寶賬號(hào)，他們辦理多張別人的卡就可以自買自賣，增加交易記錄，增加好評(píng)和信用，用這種欺詐的方式為網(wǎng)店攬客?！绷_滔檢察官分析說(shuō)，當(dāng)然還有一些人抱著更惡意的目的，用別人的身份證辦理信用卡之后大肆透支，最后反正也找不到自己頭上，最多找到身份證上的人，“這種行為已經(jīng)涉嫌信用卡詐騙罪?！鄙踔?，代辦的銀行卡還有可能用于洗錢(qián)，或者貪腐人員存儲(chǔ)贓款。

　　而這種代辦的銀行卡本身也存在不小的風(fēng)險(xiǎn)，甚至有可能被“黑吃黑”，李響告訴記者，在這起串案中還有一個(gè)情節(jié)，一個(gè)處在利益鏈最末端的下線小王靈機(jī)一動(dòng)，他從銀行成功代辦了55張銀行卡之后，從網(wǎng)上買了制卡機(jī)和空白的銀行卡，他把這些銀行卡都復(fù)制下來(lái)，并且開(kāi)通了短信提醒，然后他把卡交給了上線賣到客戶手中。不久，一張卡被存進(jìn)7萬(wàn)元，小王通過(guò)短信提醒得知這筆錢(qián)已經(jīng)入賬，于是拿著復(fù)制卡打算把這筆錢(qián)取出來(lái)，他在銀行想通過(guò)掛失改變密碼，結(jié)果露餡被抓獲。

　　銀行審核不嚴(yán)大開(kāi)犯罪方便之門(mén)

　　這條代辦銀行卡的產(chǎn)業(yè)鏈之所以能夠形成，管理漏洞頻出給他們制造了可乘之機(jī)，對(duì)此，李響給記者做了分析，并提出了檢察機(jī)關(guān)建議。

　　李響表示，從源頭看，身份證信息管理系統(tǒng)存在不足。二代身份證掛失補(bǔ)辦后，原身份證中的信息不能隨之注銷，新舊身份證都可以照常使用。這為犯罪分子冒用他人身份證提供了可乘之機(jī)。因此建議有關(guān)部門(mén)要完善身份證信息管理系統(tǒng)，通過(guò)加快推進(jìn)身份證植入指紋信息工作，提高身份證的識(shí)別度，解決二代身份證掛失后信息無(wú)法注銷問(wèn)題。

　　代辦身份證交易之所以紅火還依賴于網(wǎng)絡(luò)信息安全存在監(jiān)管漏洞。此類案件中，犯罪嫌疑人基本都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)布廣告信息，收購(gòu)身份證、招募代辦卡人員、在QQ上交流犯罪技巧，檢察機(jī)關(guān)建議，要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息安全管理。網(wǎng)絡(luò)安監(jiān)部門(mén)應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控“收購(gòu)身份證”、“出售制卡機(jī)”等敏感詞匯，加強(qiáng)信息監(jiān)管力度；網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商應(yīng)自覺(jué)維護(hù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全，主動(dòng)舉報(bào)聊天工具、搜索引擎中涉嫌違法的信息。

　　銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)審核不嚴(yán)也為犯罪打開(kāi)了方便之門(mén)。李響指出，此類案件中，犯罪嫌疑人多次冒用他人身份證辦理銀行卡而未被發(fā)現(xiàn)，暴露出銀行工作人員在“人證一致性”方面審核不嚴(yán)，或片面追求辦卡數(shù)而疏于查驗(yàn)比對(duì)，放松監(jiān)管。因此，檢察機(jī)關(guān)建議，要增強(qiáng)銀行工作人員的責(zé)任意識(shí)和防范意識(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)案，積極配合公安機(jī)關(guān)執(zhí)法辦案。 (記者 張鵬)