原標(biāo)題：保險業(yè)服務(wù)全鏈條科技創(chuàng)新

　　近年來，我國科技保險市場保持高速增長態(tài)勢，政策支持力度不斷加大，產(chǎn)品體系日益豐富，風(fēng)險保障能力顯著增強，為科技創(chuàng)新提供了堅實支撐。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，“十四五”期間，科技保險累計提供風(fēng)險保障超過10萬億元，首臺（套）、首批次保險支持創(chuàng)新應(yīng)用項目達(dá)3600個。

　　強化政策支持

　　跑馬拉松、打拳擊、做搬運工……人形機器人的開發(fā)和應(yīng)用場景正不斷拓寬。然而，與這些場景密切相關(guān)的風(fēng)險保障需求仍有待填補。日前，中國太保旗下太保產(chǎn)險推出專為人形機器人商業(yè)化應(yīng)用設(shè)計的保險專屬產(chǎn)品——“機智?！?。從條款來看，這款創(chuàng)新保險產(chǎn)品打通了技術(shù)創(chuàng)新與市場應(yīng)用“最后一公里”，讓產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)方都能更放心地投身人形機器人發(fā)展。

　　去年以來，中試費用損失保險、中試平臺科技研發(fā)轉(zhuǎn)化綜合保險等產(chǎn)品形態(tài)在多個省份落地，覆蓋生物醫(yī)藥、新材料、電子信息等高新技術(shù)領(lǐng)域。例如，今年6月份，全國首個藥品研發(fā)中試共保體在武漢成立，填補國內(nèi)藥品前端研發(fā)風(fēng)險保障空白，為生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展注入強勁動能；今年7月份，中國人保聯(lián)合中國銀行發(fā)布《“中試保融通”綜合金融服務(wù)方案》，未來3年將為中試全鏈條各環(huán)節(jié)提供銀行端1000億元綜合金融支持和保險端1000億元保險保障。

　　與此同時，各地也紛紛發(fā)布科技保險相關(guān)政策，為企業(yè)創(chuàng)新保駕護(hù)航。去年8月份，北京市科學(xué)技術(shù)委員會、中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會發(fā)布《關(guān)于開展2024年北京市首臺（套）重大技術(shù)裝備保險費補貼項目申報的通知》，對首臺（套）重大技術(shù)裝備給予保險費補貼，采取后補助方式，按相關(guān)險種保費80%的比例補貼，每家企業(yè)每年最高補貼200萬元。今年3月份，江蘇省財政廳等多部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強財政金融協(xié)同支持實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》，提出完善保險風(fēng)險補償試點政策，破解首臺（套）重大技術(shù)裝備保險、重點新材料首批次應(yīng)用保險推廣中的堵點難點問題，吸引科技創(chuàng)新企業(yè)積極投保，財政部門給予保費補貼支持。

　　今年5月份，科技部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等7部門聯(lián)合印發(fā)《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》。中國保險學(xué)會副會長龔明華表示，科技保險作為科技創(chuàng)新支持體系的組成部分，重要性愈發(fā)凸顯。保險、再保險是社會風(fēng)險分散機制的重要組成部分，能夠通過發(fā)揮風(fēng)險保障和融資支持雙功能，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

　　發(fā)揮再保險功能

　　再保險是一種科學(xué)高效的風(fēng)險管理工具，可為重大科技項目提供支持。再保險共同體機制能夠匯聚行業(yè)合力、實現(xiàn)國際市場互動，構(gòu)建起行業(yè)性合作及分擔(dān)風(fēng)險的重要渠道，引進(jìn)國外先進(jìn)的風(fēng)險管理專業(yè)技術(shù)并將風(fēng)險向全球進(jìn)行轉(zhuǎn)移，為大型風(fēng)險提供承保能力，支持重大技術(shù)攻關(guān)和重大項目建設(shè)。

　　中國再保黨委書記莊乾志表示，近年來，在金融監(jiān)管總局的指導(dǎo)支持下，中國再保先后推動組建多個行業(yè)共同體，持續(xù)增強對國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險保障能力和專業(yè)服務(wù)水平。

　　再保險可為科技創(chuàng)新提供風(fēng)險保障。再保險通過為保險公司提供技術(shù)支持、承保能力和保險保障，幫助化解、分散和轉(zhuǎn)移企業(yè)的科技創(chuàng)新風(fēng)險。同時，再保險公司依托專業(yè)優(yōu)勢，加強與直保公司合作，圍繞差異化風(fēng)險保障需求、不同產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新痛點開發(fā)科技保險產(chǎn)品，完善覆蓋科技創(chuàng)新全生命周期的保險產(chǎn)品體系，降低企業(yè)因創(chuàng)新風(fēng)險帶來的損失。

　　再保險還可以為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供風(fēng)險減量管理。再保險公司具有行業(yè)數(shù)據(jù)聚合優(yōu)勢、風(fēng)險管理專業(yè)優(yōu)勢和行業(yè)服務(wù)平臺優(yōu)勢，除了能為科技創(chuàng)新活動提供風(fēng)險保障外，還能借助這些優(yōu)勢通過風(fēng)險量化和科技應(yīng)用，為企業(yè)和行業(yè)提供風(fēng)險減量服務(wù)，助力戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　例如，中再產(chǎn)險始終保持對國家戰(zhàn)略性重大航空項目100%覆蓋，連續(xù)15年作為獨家再保人為國產(chǎn)大飛機研制、試飛提供長期穩(wěn)定的再保險保障支持；大力支持重大航天項目，年均承保衛(wèi)星約50顆、發(fā)射任務(wù)10余次。此外，中再產(chǎn)險首創(chuàng)國產(chǎn)汽車芯片系列專屬再保險產(chǎn)品并實現(xiàn)多地落地，為國產(chǎn)汽車芯片發(fā)展保駕護(hù)航；開發(fā)行業(yè)首創(chuàng)的無人駕駛航空器保險定價模型，推動無人駕駛航空器第三者責(zé)任險首單落地并在多地推廣，支持低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品平臺

　　近年來，我國科技保險業(yè)務(wù)取得豐碩發(fā)展成果，已逐步進(jìn)入從有到優(yōu)的發(fā)展新階段。不過，多位業(yè)內(nèi)人士表示，我國科技保險在政策體系和行業(yè)實踐等方面還存在新的挑戰(zhàn)。

　　一方面，保障能力亟待提高。在科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等不同階段，風(fēng)險總量和風(fēng)險特征不斷發(fā)生變化。許多風(fēng)險無法滿足傳統(tǒng)保險產(chǎn)品設(shè)計的可保條件和要求，導(dǎo)致科技保險市場相對偏小，風(fēng)險保障能力不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對保險的客觀需求。

　　另一方面，產(chǎn)品創(chuàng)新仍顯滯后。保障范圍大多集中于財產(chǎn)損失、責(zé)任保障或費用補償?shù)葌鹘y(tǒng)領(lǐng)域。大多針對科技企業(yè)提供普適性保障，未能精準(zhǔn)匹配不同企業(yè)的個性化需求。

　　同時，風(fēng)險定價支持不足?？萍急ｋU仍處于發(fā)展初期，承?；就Ａ粼谝蕾嚀p失經(jīng)驗開展風(fēng)險評估的階段，缺少成熟的定價模型、方法和工具。歷史數(shù)據(jù)相對缺失也導(dǎo)致保險公司難以了解保險標(biāo)的的詳細(xì)情況，進(jìn)而制約風(fēng)險量化評估。

　　中再產(chǎn)險總經(jīng)理王忠曜表示，伴隨著新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，與之配套的保險服務(wù)保障體系尚未完全形成。從技術(shù)角度看，新質(zhì)生產(chǎn)力大多涉及跨技術(shù)領(lǐng)域的深度交叉融合，呈現(xiàn)更加復(fù)雜、多元的特征，對于保險行業(yè)的風(fēng)險評估定價能力提出了更高要求；從經(jīng)濟(jì)角度看，重大科技項目投入大、周期長，往往面臨極端、巨額的損失風(fēng)險，對于風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移提出了更高要求。此外，支撐新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全性、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等配套保險產(chǎn)品創(chuàng)新供給，以及高精尖人才保險保障服務(wù)等均有待進(jìn)一步豐富完善。

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，未來，在完善科技保險頂層設(shè)計方面，應(yīng)探索優(yōu)化科技風(fēng)險管理模式，通過建立共保體、共同體提升承保能力，解決中高風(fēng)險和大項目風(fēng)險保障不足的痛點難點；在創(chuàng)新保險產(chǎn)品服務(wù)供給方面，加大新能源汽車、低空經(jīng)濟(jì)、信息技術(shù)、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的保險創(chuàng)新力度，為支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供高質(zhì)量風(fēng)險保障；在搭建行業(yè)信息共享平臺方面，匯聚政府部門、科技企業(yè)和保險公司的各類信息資源，搭建跨行業(yè)、多層次、廣覆蓋的科技保險信息平臺。（記者 于 泳 彭傳旭）