新華社北京12月22日電 題：一次性信用修復(fù)政策公布，將幫助哪些人重塑個(gè)人信用？

　　新華社“新華視點(diǎn)”記者吳雨、任軍

　　12月22日，中國(guó)人民銀行發(fā)布一次性信用修復(fù)政策，明確自明年1月1日起，符合相關(guān)條件的逾期信息，將不會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中予以展示。

　　哪些人能獲得政策支持？為什么要做“一次性”安排？公眾該如何維護(hù)良好的信用記錄？來自中國(guó)人民銀行、金融機(jī)構(gòu)等的專業(yè)人士進(jìn)行了深入解讀。

　　支持信用受損但積極還款的個(gè)人

　　個(gè)人信用報(bào)告中最近5年的逾期記錄，是銀行發(fā)放貸款的重要參考。此次政策對(duì)于不再予以展示的逾期記錄，明確了范圍和條件：

　　從時(shí)間來看，逾期信息產(chǎn)生于2020年1月1日至2025年12月31日期間；從金額來看，單筆逾期金額不超過1萬元；從前提來看，個(gè)人在2026年3月底前足額償還了逾期債務(wù)。

　　看到這一消息，北京的個(gè)體工商戶李先生很期待：“2021年因店鋪暫時(shí)停業(yè)，我的信用卡一度出現(xiàn)逾期，雖然后來結(jié)清了欠款，但因?yàn)橛杏馄谟涗洠抠J一直沒有辦下來。逾期記錄不再被展示將有利于降低我的融資門檻?！?/p>

　　“受新冠疫情等多方面因素影響，一些個(gè)人財(cái)務(wù)狀況發(fā)生了難以預(yù)料的變化，未能按原借款合同約定時(shí)間償還貸款。雖然事后已全額償還了債務(wù)，但信用報(bào)告仍然需要按規(guī)定展示歷史逾期記錄，個(gè)人在獲得新的貸款支持等方面受到了一定影響。”中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)鄒瀾在當(dāng)日召開的發(fā)布會(huì)上介紹，為了更準(zhǔn)確地反映個(gè)人真實(shí)信用狀況，幫助已還款的逾期人群加快重塑個(gè)人信用，中國(guó)人民銀行在充分論證的基礎(chǔ)上，研究制定了一次性信用修復(fù)政策。

　　鄒瀾認(rèn)為，政策為曾經(jīng)失信的個(gè)人提供容錯(cuò)糾正的機(jī)會(huì)，可強(qiáng)化個(gè)人履約守信意識(shí)，有助于社會(huì)公眾有效改善信用狀況，激發(fā)微觀主體活力。

　　對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，修復(fù)政策有利于重塑客戶關(guān)系，為金融機(jī)構(gòu)拓展優(yōu)質(zhì)客群、釋放信貸需求創(chuàng)造空間。

　　“一次性信用修復(fù)政策能夠幫助商業(yè)銀行更加準(zhǔn)確地識(shí)別借款人的真實(shí)信用狀況，通過實(shí)施更加有效的信貸投放策略，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性?！敝袊?guó)工商銀行副行長(zhǎng)趙桂德說。

　　在“包容”和“約束”之間找尋平衡點(diǎn)

　　采取“免申即享”模式，個(gè)人無需申請(qǐng)和操作；設(shè)置3個(gè)月寬限期，留出籌措資金時(shí)間；額外增加2次線下免費(fèi)查詢個(gè)人信用報(bào)告機(jī)會(huì)，方便公眾核對(duì)逾期記錄、確認(rèn)修復(fù)進(jìn)度……一系列便捷高效的政策安排，凸顯了“容錯(cuò)糾錯(cuò)”的政策溫度。

　　“考慮到過節(jié)因素，我們將政策寬限期設(shè)置到春節(jié)后的一段時(shí)間，也就是到2026年3月31日截止?！敝袊?guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)任詠梅介紹，在做了充分準(zhǔn)備和周密部署后，多項(xiàng)便民措施力爭(zhēng)能讓政策更加順暢、精準(zhǔn)地觸達(dá)每一位符合條件的個(gè)人。

　　記者了解到，在今年11月30日(含)前足額償還逾期債務(wù)的個(gè)人，征信系統(tǒng)自2026年1月1日起就不予展示相關(guān)逾期信息。

　　中國(guó)人民大學(xué)教授吳晶妹表示，通過精準(zhǔn)施策，政策給確有困難但主動(dòng)履約的人“松綁”，避免其陷入長(zhǎng)期信用困境。

　　也有人疑惑：一次性信用修復(fù)政策是否意味著信用約束變松了？

　　“政策是對(duì)符合條件的征信信息的一次性特殊處理，只適用于2025年底前產(chǎn)生的逾期信息，2026年新產(chǎn)生的逾期信息不包括在內(nèi)。”任詠梅解釋了政策劃定的剛性底線。

　　“尚未結(jié)清欠款的，不會(huì)被納入修復(fù)范圍。一次性信用修復(fù)絕不是征信洗白，給惡意失信者‘開綠燈’。”吳晶妹說，在“包容”和“約束”之間找到平衡點(diǎn)，讓信用體系既有力度又有溫度，有助于增強(qiáng)群眾對(duì)政策的認(rèn)同感和獲得感。

　　共同維護(hù)良好信用記錄

　　如今，信用早已融入日常生活的方方面面。公眾愈發(fā)珍視個(gè)人征信記錄，相關(guān)部門也在全力保障個(gè)人征信權(quán)益。

　　近年來，一些非法中介機(jī)構(gòu)打著“征信洗白”“征信鏟單”等幌子，騙取個(gè)人錢財(cái)、倒賣個(gè)人信息，嚴(yán)重侵害公眾利益。

　　任詠梅強(qiáng)調(diào)，一次性信用修復(fù)政策完全免費(fèi)、“免申即享”，無需委托第三方處理。任何以該政策名義索要錢財(cái)、索取信息均屬詐騙行為。公眾需提高警惕，如果發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)線索，可向中國(guó)人民銀行反映，或向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。

　　北京銀行行長(zhǎng)戴煒表示，如果遇到暫時(shí)的資金困難，可以提前主動(dòng)聯(lián)系貸款機(jī)構(gòu)商定解決方案，調(diào)整還款安排。同時(shí)要避免過度透支或多頭借貸，及時(shí)足額償還債務(wù)，注意積累良好信用記錄。

　　“部分不法中介打著‘債務(wù)重組’等旗號(hào)，誘導(dǎo)消費(fèi)者‘借新還舊’或者申請(qǐng)高息過橋墊資。逾期債務(wù)尚未結(jié)清的個(gè)人，對(duì)此要保持高度警惕，避免因此落入債務(wù)陷阱?！比卧伱氛f。

　　中國(guó)人民銀行征信中心主任張子紅也提醒，如果公眾對(duì)自己逾期信息的政策適用情況存有疑問，一定要認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)官方渠道予以解決，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙、蒙受損失。

　　據(jù)介紹，公眾可優(yōu)先通過線上渠道獲取本人信用報(bào)告，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行App、銀聯(lián)云閃付App、中國(guó)人民銀行征信中心官網(wǎng)等均能提供查詢服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)智慧柜員機(jī)、自助查詢機(jī)以及中國(guó)人民銀行各分行征信服務(wù)柜臺(tái)等線下渠道也將持續(xù)提供查詢服務(wù)。

　　“要堅(jiān)持征信為民的理念?！编u瀾表示，中國(guó)人民銀行將全面規(guī)范信用信息采集、整理、保存、加工和使用等征信業(yè)務(wù)活動(dòng)。嚴(yán)肅查處違規(guī)從事征信業(yè)務(wù)、擾亂征信市場(chǎng)秩序、侵害信息主體合法權(quán)益的行為，保障征信市場(chǎng)依法合規(guī)健康發(fā)展。

　　專家表示，公眾應(yīng)理性看待政策紅利，珍惜信用修復(fù)機(jī)會(huì)，后續(xù)更要堅(jiān)守誠(chéng)信履約底線，才能長(zhǎng)期享受良好信用帶來的便利。