人民網(wǎng)北京12月29日電 （記者杜燕飛）低位凈息差、大行增資、合并重組、人工智能（AI）競(jìng)速、轉(zhuǎn)債加速“縮編”……當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展模式正在加快轉(zhuǎn)型，不再單純追求規(guī)模擴(kuò)張，而是更注重發(fā)展的差異化和效益，破壁向“新”。
未來(lái)，銀行業(yè)在市場(chǎng)風(fēng)浪中如何抓住擁抱變革、堅(jiān)守底線的“確定性之錨”？怎樣加快盈利模式轉(zhuǎn)變、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型、全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、持續(xù)優(yōu)化金融供給能力？
“如果說(shuō)前些年銀行業(yè)是在規(guī)模擴(kuò)張的賽道上奔跑，那么未來(lái)則要重新理解市場(chǎng)的變化，挖掘發(fā)展的新機(jī)遇。”在近日舉辦的“啟航·2025銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展年會(huì)”上，參會(huì)嘉賓表示，銀行業(yè)需要在復(fù)雜環(huán)境中蓄勢(shì)突圍，于轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)中彰顯韌性，通過(guò)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理、優(yōu)化客群與業(yè)務(wù)布局，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)支持力度。
“銀行業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的主戰(zhàn)場(chǎng)、推進(jìn)金融創(chuàng)新的主陣地?！敝袊?guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)殷有祥表示，當(dāng)前行業(yè)既面臨著宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、數(shù)字化浪潮沖擊等挑戰(zhàn)，也迎來(lái)了服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的機(jī)遇。
發(fā)展的引擎在調(diào)整，思路也要有轉(zhuǎn)變?！袄畛掷m(xù)收窄，銀行需克服短期思維積極應(yīng)對(duì)?！痹袊?guó)銀保監(jiān)會(huì)副部長(zhǎng)級(jí)干部于學(xué)軍認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了重大變化，盡管行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債保持增長(zhǎng)，但營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)明顯放緩，出現(xiàn)低利率、低利差、低收益現(xiàn)象。
業(yè)界人士表示，在低利率環(huán)境下“同質(zhì)化”競(jìng)爭(zhēng)難以為繼，差異化發(fā)展成為必然選擇。銀行業(yè)需要摒棄規(guī)模情結(jié)轉(zhuǎn)向提質(zhì)增效，形成錯(cuò)位發(fā)展的共識(shí)。中小銀行需要通過(guò)信貸流程自動(dòng)化等科技手段控本增效，在綠色金融、養(yǎng)老教育等細(xì)分領(lǐng)域打造專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)。
于學(xué)軍認(rèn)為，銀行需要堅(jiān)持長(zhǎng)期主義來(lái)積極應(yīng)對(duì)，首先是苦練內(nèi)功，強(qiáng)化內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)質(zhì)性提升資產(chǎn)質(zhì)量，中小銀行更要立足區(qū)域市場(chǎng)特點(diǎn)，走差異化發(fā)展道路；其次是嚴(yán)控各類(lèi)成本以提升盈利能力，積極開(kāi)拓低資本要求的資產(chǎn)類(lèi)業(yè)務(wù)，為補(bǔ)充資本金做好準(zhǔn)備；三是主動(dòng)擁抱人工智能，重構(gòu)科技管理、人才及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。
圍繞金融服務(wù)科技創(chuàng)新，中國(guó)社科院大學(xué)教授、國(guó)務(wù)院原副秘書(shū)長(zhǎng)江小涓表示，“十五五”時(shí)期我國(guó)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)將迎來(lái)快速發(fā)展期，也為科創(chuàng)金融的持續(xù)發(fā)展提供了基礎(chǔ)。除了傳統(tǒng)科創(chuàng)投資外，產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投資金與政府創(chuàng)投資金均是科創(chuàng)金融的關(guān)鍵力量，這類(lèi)資本兼具戰(zhàn)略投資與耐心資本的特征，為科技創(chuàng)新提供了穩(wěn)定可持續(xù)的資金支持。
“當(dāng)前產(chǎn)業(yè)端在合作中已不再處于弱勢(shì)地位，具備了自主選擇投資者的主動(dòng)權(quán)?！苯′副硎?，銀行業(yè)要有緊迫感，加快市場(chǎng)化、數(shù)智化、國(guó)際化轉(zhuǎn)型步伐，拓展自身的發(fā)展空間。
AI等新技術(shù)，正快速融入銀行業(yè)的核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景。清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授、中國(guó)金融研究中心主任陸瑤表示，AI與大數(shù)據(jù)技術(shù)可整合實(shí)時(shí)多模態(tài)數(shù)據(jù)、優(yōu)化債務(wù)交易結(jié)構(gòu)，通過(guò)提升風(fēng)控前瞻性與精準(zhǔn)度、強(qiáng)化人機(jī)協(xié)同等方式，有效破解傳統(tǒng)金融體系信息不對(duì)稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)失靈等痛點(diǎn)。同時(shí)，銀行業(yè)需兼顧技術(shù)應(yīng)用的平衡性與衍生風(fēng)險(xiǎn)防控，為科技轉(zhuǎn)型與提質(zhì)發(fā)展提供支撐。
多位參會(huì)嘉賓表示，當(dāng)前“AI+金融”仍面臨算力成本、數(shù)據(jù)孤島等挑戰(zhàn)，要從技術(shù)迭代、數(shù)據(jù)基建、人機(jī)協(xié)同等維度給出應(yīng)對(duì)思路，力求實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新與合規(guī)安全的動(dòng)態(tài)平衡。此外，中小機(jī)構(gòu)AI轉(zhuǎn)型需要堅(jiān)持“輕量化”，聚焦業(yè)務(wù)場(chǎng)景低成本適配。